Квартира, машина, смартфон: какое имущество можно застраховать от заливов и дождя и сколько стоит такой полис

Надежнее, чем соломка. Как устроено страхование

Баннер

Знал бы, где упадешь, соломки бы подстелил. Но есть кое-что понадежнее. Негативные последствия неприятных жизненных ситуаций помогает сгладить страхование. Разбираемся, как оно работает.

  • Ключевые термины и понятия
  • Как работает страховка
  • Принципы страховой деятельности
  • Основные виды страховой защиты в России
  • Обязательное и добровольное страхование
  • Роль страховой деятельности в жизни государства

У каждого из нас есть ценные вещи, которыми мы дорожим — автомобиль, квартира, дача… И, конечно, самое дорогое и практически невосполнимое — здоровье.

Как бы мы ни берегли себя и свое имущество, потери все равно случаются. Машина может пострадать в ДТП, жилье — при пожаре, а здоровье может подкосить болезнь. Полностью избежать неприятностей невозможно, но, если заранее позаботиться об оформлении страховки, можно смягчить хотя бы финансовые потери.

Лучшие способы снизить тревогу за свое здоровье, близких, имущество — это постоянная забота и страхование на разные случаи жизни. Выбирайте мультипакет или застрахуйте самое дорогое. Главное — обретите уверенность в завтрашнем дне с Совкомбанк Страхование.

Ключевые термины и понятия

Со страховым делом связано множество специальных терминов. Поэтому наш рассказ об этой сфере услуг начнем с определения основных понятий и сокращений (указаны курсивом в скобках) , которые то и дело будут встречаться в этой статье.

Начнем с самого главного — что такое страхование . Это способ защиты материальных интересов людей и организаций при наступлении определенных обстоятельств, заранее оговоренных договором между страховщиком и страхователем.

Страховщик, или страховая компания (далее — «СК») это юридическое лицо, созданное для оказания страховых услуг и действующее на основании лицензии федеральной службы по надзору за страховой деятельностью.

Именно страховщик разрабатывает страховые программы и предлагает их потенциальным клиентам. Потребитель, который соглашается с предложением и вступает в договорные отношения с СК, становится страхователем .

Стоит отметить, что финансовую защиту оформляют не только на себя и свое имущество. Например, если вы арендуете квартиру, то можете застраховать ее в пользу собственника на случай пожара или затопления.

Договор страхования (далее его же будем подразумевать под словом «договор») — это письменное соглашение, в котором зафиксированы условия оказания услуг, в том числе обязательства страхователя по уплате страховой премии страховщику. Страховая премия (или просто «премия») — это плата за услугу страхования. Тарифы формируются на основании статистических данных о вероятности наступления рисков, включенных в программу. Страховые риски («риски») это события, на случай которых оформлена защита предмета страхования (далее — «предмет страх-я») . Например, при подключении финансовой защиты жизни и здоровья это может быть конкретное заболевание или установление инвалидности; по страховке недвижимости — пожар, затопление и так далее. В качестве предмета страх-я может выступать что угодно: жизнь, здоровье, трудоспособность, любые материальные ценности (недвижимость, транспорт), финансовые или предпринимательские риски.

Застраховать можно не только привычные вещи. Вокальные исполнители страхуют голоса, музыканты — руки и пальцы, фотомодели — лица, танцоры — ноги, художники и кинематографисты — плоды своего творчества. Известны даже такие необычные виды страховок, как, например, от похищения с инопланетянами или от нападения зомби. Как говорится, любой каприз за ваши деньги.

Страховой случай (далее — «СС») — это событие, после наступления которого СК обязана выплатить страховое возмещение выгодоприобретателю. Страховая выплата, или страховое возмещение (слишком много всего страхового, иногда ограничимся «возмещением») — деньги, которые выплачивает страховщик при наступлении СС. Выгодоприобретатель — это лицо, в пользу которого заключен договор, то есть получатель СВ. Страховая сумма — это предельная сумма всех СВ, на которые может рассчитывать выгодоприобретатель в течение срока действия договора.

Сергей застраховал свою машину по каско на 2,6 млн рублей — это страховая сумма. Стоимость полиса составила 156 тысяч рублей — это страховая премия. В результате ДТП сильно пострадала пятая дверь автомобиля. После оценки ущерба страховая компания выплатила клиенту 180 тысяч рублей — это страховое возмещение.

Как работает страховка

Заключая договор с клиентом, страховщик обязуется выплатить ему денежную компенсацию при наступлении определенных событий. В свою очередь, клиент соглашается с необходимостью внесения платежей в качестве оплаты услуги (одним или несколькими взносами). Из денег, полученных от всех страхователей, СК формирует страховой фонд. Из него она выплачивает возмещения выгодоприобретателям, с которыми (или с имуществом которых) произошел СС, указанный в договоре. Часть средств страховщик инвестирует, вкладывая их в ценные бумаги на бирже, государственные казначейские обязательства, банковские депозиты для приумножения капитала.

Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

В основе страховой деятельности лежат статистические данные о вероятности наступления того или иного СС. Они служат базой для формирования тарифов, которые позволяют СК выполнять свои обязательства и оставаться в плюсе.

Предположим, у страховщика есть информация о том, что за год пожары случаются в одном–двух жилых помещениях из ста. Выплата по такому страховому случаю составляет в среднем 100 тысяч рублей. Выходит, что, если 200 клиентов застрахуют свои квартиры на случай пожара, сумма компенсаций может составить 200–400 тысяч рублей. Чтобы получить доход, страховая компания должна получить от двухсот клиентов более 400 тысяч рублей. Значит страховая премия от каждого страхователя должна быть более 2 тысяч рублей.

Стоит понимать, что финансовая компенсация полагается только при наличии доказательств того, что причиной ущерба стали определенные обстоятельства. Информацию о том, какие документы могут служить подтверждением реализации риска, входящего в страховую программу, можно найти в договоре.

Принципы страховой деятельности

  • Принцип эквивалентности

Косвенно мы уже затронули эту тему. Выплаты по СС осуществляются из фонда, сформированного благодаря премиям, которые страхователи заплатили СК. То есть пострадавшие получают покрытие ущерба за счет взносов клиентов, которым повезло избежать аналогичных неприятных ситуаций.

Чтобы эта схема работала, должно соблюдаться некое равновесие между доходами и расходами страховщика.

Тут, наверное, все понятно и без пояснений. Застраховаться можно только от случайных рисков. Если клиент сам спровоцировал наступление ситуации, повлекшей за собой ущерб, случай не признают страховым.

Факт дня

Индейцы племени квакиутль оставляют в залог свое имя. Пока человек не вернет долг, никто не может назвать его по имени.

Другой факт

Основные виды страховой защиты в России

В законе РФ «Об организации страхового дела» перечислено более двадцати разновидностей страхования. Их можно объединить по определенным схожим признакам и выделить четыре основные группы:

Вид страхования

В качестве объекта защиты выступает имущественный интерес страхователя, связанный с происходящими в его жизни событиями. Сюда относятся накопительное, обязательное и добровольное медицинское страхование, от несчастных случаев и другие

Направлено на защиту имущественных интересов физических и юридических лиц. В качестве предмета страх-я выступает какое-либо имущество — недвижимость, транспортное средство, груз и так далее

Связано с риском финансовых потерь. К примеру, это могут быть убытки, понесенные в результате вынужденного перерыва в производстве; сокращение по причине ликвидации предприятия-работодателя. Также в эту группу входит титульная страховка, в рамках которой страхователь получает возмещение в случае потери права собственности на имущество из-за законных претензий третьих лиц

Включает риски, связанные с необходимостью возмещения страхователем вреда, причиненного им другим людям или их имуществу. Например, назначения лечения, приведшего к инвалидности пациента (если речь о профессиональной ответственности), повреждения автомобиля при ДТП (ОСАГО), затопления чужой квартиры

Кроме того, российское законодательство предусматривает две формы страховой защиты — обязательную и добровольную.

Обязательное и добровольное страхование

Добровольное оформление услуги — это осознанный выбор страхователя. По желанию можно застраховать машину, квартиру, дачу, домашнего питомца, свою жизнь, здоровье, отдельные части тела — в общем, что угодно.

Необходимость оформления обязательного страхования, а также предметы страх-я, риски и прочие условия по каждой программе продиктованы законом. Это социальное, ОМС , ОСАГО, защита вкладов, ответственности перевозчика на случай причинения вреда пассажирам и так далее.

Что такое ОСАГО: все, что нужно знать

Наличие страховой защиты жизни и здоровья может быть необходимо для получения визы или въезда в некоторые страны, но с точки зрения российского законодательства такая страховка не считается обязательной.

Роль страховой деятельности в жизни государства

Несмотря на то, что в России страхование не пользуется такой популярностью, как в Европе или США, оно играет важную роль в функционировании национальной экономики и развитии социума.

Выделим несколько наиболее значимых моментов:

  • пополнение доходов государственного бюджета из налогов СК (между прочим, доходы от страховой деятельности облагаются налогом 25%);
  • стимулирование инвестиционной деятельности с помощью притока средств из фондов страховщиков;
  • сохранность накоплений населения, а значит в какой-то степени и обеспечение финансовой стабильности граждан;
  • реализация важных государственных функций — таких, как выплата пенсий, различных пособий и других сумм из Социального фонда России.

В жизни людей и в работе предприятий происходит множество случайностей, которые невозможно предвидеть или предотвратить. Большая часть из них вообще мало зависит от чьей-то воли или конкретных действий.

Что бы ни случилось, важно иметь ресурсы для скорейшего восстановления финансовых и физических потерь. Иногда страховой полис — единственный рабочий инструмент, который помогает выйти победителем из сложной жизненной ситуации.

Квартира, машина, смартфон: какое имущество можно застраховать от заливов и дождя и сколько стоит такой полис

Квартира, машина, смартфон: какое имущество можно застраховать от заливов и дождя и сколько стоит такой полис

Квартира, машина, смартфон: какое имущество можно застраховать от заливов и дождя и сколько стоит такой полис. Наступает осень — время дождей и непогоды. Разобрались, как застраховать свое имущество (от квартиры и машины до мелкой техники и даже обуви) от воздействия воды — будь то стихия, залив, дождь или просто бытовое повреждение влагой.

Страхование жилья от наводнений и потопа

Многие страховщики предлагают полисы страхования для квартир и домов от воздействия воды. Как отмечают в «Росгосстрахе», есть два основных риска, связанных с повреждением водой. К первому относятся природные явления, такие как наводнение, паводок, сильный дождь и так далее. Второй — связан с авариями инженерных (водопроводных, канализационных, отопительных) коммуникаций в квартире или доме. Оба риска в той или иной формулировке входят в стандартный пакет рисков по страхованию квартир и домов. Часто в такой полис страхования также включается движимое имущество, находящееся в квартире (мебель, дорогая бытовая техника и электроника), а также внутренняя отделка и гражданская ответственность перед соседями. Некоторые страховщики включают в свои полисы и риски проникновения сильных осадков через окна (как открытые, так и закрытые), межпанельные швы, вентиляционные и любые другие отверстия. Например, «РЕСО-Гарантия» в рамках полиса «Все включено» страхует заливы через чердачное помещение, когда скопившаяся наверху вода заливает квартиры. Также этот полис покроет ущерб из-за осадков, который был нанесен косвенно: например, дождем может залить трансформаторную подстанцию, что может спровоцировать сильный скачок напряжения, в результате чего может произойти короткое замыкание в технике, подключенной к электросети. При стоимости программы от 20 тыс. рублей в год можно получить компенсацию 1,5 млн за поврежденную отделку и от 1 млн за испорченное движимое имущество. Ипотечное страхование промо блок

Страхование автомобиля от повреждения водой

27.07.2023 18:55

Руководитель направления по развитию автострахования компании «Абсолют Страхование» Ольга Асташкина также обращает внимание на то, что если событие будет признано наводнением, потоком воды машину понесет и она получит повреждения, то это будет покрываться полисом каско. Если же это будет просто сильный дождь и салон зальет через открытое окно или из-за неаккуратного форсирования лужи, приведшего к гидроудару, то этот ущерб не покроется, и клиенту придется ремонтировать автомобиль за свой счет.

Страхование КАСКО

Оформить КАСКО на Банки.ру быстро и удобно

1 Введите данные авто и водителей 2 Сравните предложения и выберите лучшее 3 Оплатите и получите полис на email

Страхование гаджетов и другого имущества

Чаще всего гаджеты, дорогая одежда или обувь, мелкая техника, украшения и так далее не страхуются отдельно в рамках привычных полисов страхования. Однако страховщики принимают на страхование эти и другие предметы в рамках программ страхования жилья, если вся эта техника или одежда находились внутри застрахованного помещения при потопе или заливе, отмечает управляющий продуктом департамента розничного страхования «РЕСО-Гарантия» Павел Зингаревич. Стоимость всегда рассчитывается индивидуально.

При заключении договора страхования квартиры обязательно нужно прописать дорогостоящее имущество, которое также необходимо застраховать. Например, в страховом полисе компании есть покрытие на случай повреждения техники в результате короткого замыкания (без возникновения пожара), но оно распространяется только на технику, внесенную в перечень. Соответственно, при оформлении полиса стоит как минимум внести в перечень всю технику, которая постоянно или продолжительное время подключена к электросети.

Как отмечают в «Совкомбанк Страховании», страховая премия и размер страховой суммы для страхования таких предметов зависят не только от типа, но еще и от их возраста: у имущества есть «срок жизни», ежегодно делается амортизация на группы имущества (мебель, бытовая техника, электроника и прочее), согласно андеррайтинговой политике. Если электроника и техника новая или на нее есть акт оценки независимого эксперта, то их можно застраховать. Ювелирные изделия страхуются в исключительных случаях.

Также стоит обратить внимание и на способ повреждения движимого имущества в квартире. Заместитель руководителя отдела розничного андеррайтинга компании «Абсолют Страхование» Денис Сухоруков отметил, что порча дорогой одежды, ноутбука, телефона, украшений и так далее по риску «воздействие жидкости» в случае попадания дождя, снега, града или грязи через кровлю, технический этаж или окно не является страховым случаем. Если же повреждение в квартире или в загородном доме происходит в результате прорыва водопроводной или канализационной трубы, то тогда уже это будет страховым случаем.

При этом если захочется застраховать такое имущество от повреждения водой вне стен своей квартиры, то придется хорошенько поискать нужные программы: не каждый страховщик согласится предложить такой полис. Многие из них заявляют, что повреждение мобильного телефона, одежды или обуви на улице дождевой водой не может быть застраховано.

Однако некоторые страховщики предлагают такие продукты. Как отмечают в «Росгосстрахе», в отношении гаджетов есть полисы с широким покрытием, многие из которых включают защиту от повреждения водой по разным причинам, без привязки к определенной квартире. Такие продукты (без привязки к конкретной территории страхования и с широким покрытием в отношении риска «поломка») обычно предлагаются в момент покупки гаджета, непосредственно в магазине. Стоимость полисов варьируется в зависимости от типа страхуемого гаджета, наличия или отсутствия франшизы, способа ремонта, набора рисков, а также магазина, в котором его продали.

Для б/у техники защиту с таким широким покрытием купить уже не получится, так как возникает вопрос с диагностикой работоспособности гаджета на момент заключения договора страхования.

","content":"

\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.

\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435 \u0438\u043b\u0438 \u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c. ">' >

Источники:

  • https://journal.sovcombank.ru/glossarii/nadezhnee-chem-solomka-kak-ustroeno-strahovanie
  • https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10992110
Опубликовано в категории Гид путешественника

Читайте также:

Memory usage:0.42911529541016Mb; real memory usage: 2Mb