Использование CNY и CNH в расчетах

Что нужно знать про юань и банковские счета в Китае?

За 8 месяцев 2022 года товарооборот России и Китая вырос на 31,4% — до $117 млрд. Также наша страна стала третьей в мире по объему офшорных платежей в юанях: ее опережают только Гонконг и Великобритания. Очевидно, что российский бизнес переориентируется на работу с «дружественным» Китаем как в части экспортных операций, так и импортных. А усилия государства по отказу от доллара США в качестве платежного средства при международных расчетах тоже имеют определенный успех.

Как работает юань и какие отличительные особенности есть у счетов в китайских банках, которые нужно учитывать российскому бизнесу? Рассказывает Елена Петерсон, директор Отдела форензик Kept.

Превращения юаня

Юань как денежная единица в качестве мировой валюты имеет две расчетные разновидности:

• CNY — «оншорная» валюта, которая обращается только на территории материкового Китая и характеризуется жестким регулированием валютного курса от Народного банка Китая (колебания курса лимитированы 2%).
• CNH — «офшорная» валюта, которая обращается за пределами КНР. Курс по отношению к другим валютам у этого типа юаней плавающий и определяется в результате биржевых торгов.

Интересно, что при пересечении границы CNH «превращается» в СNY и конвертируется по отношению 1:1. Однако в связи с тем, что курс СNH определяется рынком, курс покупки этого вида юаня может отличаться от СNY. Это важно учитывать при планировании внешнеэкономической торговли.

Существуют особые правила, условия и ограничения расчетов при использовании каждого вида юаня. Важно понимать, для каких целей и какая разновидность валюты будет использована при заключении договоров и планировании расчетов во избежание дополнительных кросс-курсовых затрат.

За 8 месяцев 2022 года товарооборот России и Китая вырос на 31,4% — до $117 млрд. Также наша страна стала третьей в мире по объему офшорных платежей в юанях: ее опережают только Гонконг и Великобритания. Очевидно, что российский бизнес переориентируется на работу с «дружественным» Китаем как в части экспортных операций, так и импортных. А усилия государства по отказу от доллара США в качестве платежного средства при международных расчетах тоже имеют определенный успех.

Как работает юань и какие отличительные особенности есть у счетов в китайских банках, которые нужно учитывать российскому бизнесу? Рассказывает Елена Петерсон, директор Отдела форензик Kept.

Превращения юаня

Юань как денежная единица в качестве мировой валюты имеет две расчетные разновидности:

• CNY — «оншорная» валюта, которая обращается только на территории материкового Китая и характеризуется жестким регулированием валютного курса от Народного банка Китая (колебания курса лимитированы 2%).
• CNH — «офшорная» валюта, которая обращается за пределами КНР. Курс по отношению к другим валютам у этого типа юаней плавающий и определяется в результате биржевых торгов.

Интересно, что при пересечении границы CNH «превращается» в СNY и конвертируется по отношению 1:1. Однако в связи с тем, что курс СNH определяется рынком, курс покупки этого вида юаня может отличаться от СNY. Это важно учитывать при планировании внешнеэкономической торговли.

Существуют особые правила, условия и ограничения расчетов при использовании каждого вида юаня. Важно понимать, для каких целей и какая разновидность валюты будет использована при заключении договоров и планировании расчетов во избежание дополнительных кросс-курсовых затрат.

Как рассчитываться с китайскими компаниями

Скорее всего, при перечислении денег из России в пользу китайских контрагентов ваш банк при конвертации использует CNY. Обычно для торговли с китайскими контрагентами открываются счета в CNY для иностранной компании в китайском банке. Этот счет используется только для прямого платежа в КНР по формальным коммерческим основаниям (доступные основания платежей строго определены). Такие транзакции подвергаются тщательному валютному контролю со стороны банка-корреспондента.

Платежи в CNY возможны только в пользу юридических лиц и запрещены для перечисления физлицам. Существуют отдельные правила и ограничения для конвертации CNY и вывода валюты с таких счетов в другие юрисдикции (например, это возможно только в рамках и объемах экспортно-импортных контрактов, для этого необходимо получить отдельную лицензию и т.д.).

Как платить в юанях компаниям из третьих стран

При внешнеторговых операциях, в зависимости от состава участников расчетов и факта пересечения границы КНР в торговых и платежных маршрутах, CNY и СNH «превращаются» друг в друга. Когда в России вы получаете юани из КНР – на счет вашего банка приходят CNH.

CNH регулируются Управлением денежного обращения Гонконга. Используются за пределами КНР практически без ограничений по основанию платежей для расчетов с третьими странами. CNH конвертируются по рыночному курсу из любой валюты.

В иностранных банках для расчетных операций счета обычно открываются именно в CNH. За хранение валюты на таких счетах может взиматься комиссия. Однако мы видим, как российские банки активно развивают предложения по использованию юаня в качестве нового инвестиционного инструмента.

Использование юаней со своих CNH-счетов для оплаты китайским контрагентам в связи с «пересечением» валютой границы КНР требует набора документов для подтверждения коммерческих оснований. В случае одобрения транзакции банком, китайские контрагенты автоматически получают на свои счета эквивалент CNH в СNY.

Проведение прямых расчетов между контрагентами из третьих стран (без участия контрагента из КНР) все еще выглядит экзотично. Для такой сделки необходимо подобрать такие финансовые учреждения для отправителя и получателя, у которых налажены взаимные корреспондентские отношения в CNH.

Доступность такой корреспондентской сети в «некитайских» банках на данный момент, скорее всего, сильно ограничена. С другой стороны, активное развитие банковских продуктов (и платежных маршрутов) в юанях российскими банками должно в будущем обеспечить комфорт и бесперебойность расчетных механизмов для бизнеса.

Использование CNY и CNH в расчетах

Китайская национальная валюта стремительно занимает все более значимое место в платежном обороте на мировом рынке. За последние годы нельзя не заметить значительное увеличение спроса на юань со стороны как физических лиц, так и корпоративного сектора. При осуществлении расчетов в юанях, многие сталкиваются со спецификой деления национальной валюты КНР на оншорный юань (CNY) и офшорный юань (CNH). В этой статье мы рассмотрим особенности валютных курсов в Китае.

Официальная валюта КНР - женьминьби (RMB), в переводе с китайского языка «народные деньги», которая подразделяется на 2 курса – CNY и CNH.

CNH не является отдельной валютой, а представляет тот же юань, только вне Китая, являясь условной котировкой. Однако разница возникает не только в обозначениях, но и в двух разных рынках.

Офшорный юань CNH является свободной валютой, поэтому стоимость данной валюты зависит от спроса и предложения на международном валютном рынке.

Оншорный юань CNY - регулируемая валюта Народного Банка КНР. Ежедневно публикуется базовая ставка, сделки в пределах Китая могут быть осуществлены в пределах валютного коридора – пределов колебания валютного курса, устанавливаемые как способ его государственного регулирования и поддержания центральным банком посредством покупки и продажи валюты.

Увеличение или снижение амплитуды колебаний обусловлено необходимостью адаптации к требованиям рынка.

Китай регулирует внутреннюю валюту для поддержания уровня экспорта за рубеж. Профицит экономики Китая поддерживает существенный рост ВВП. В связи с этим, важно учитывать ликвидность внутри КНР, и поэтому существует жесткий валютный контроль за притоком юаней в Китай.

Основными поставщиками офшорного юаня являются китайские банки, которые финансируют зарубежные компании и финансовые институты в национальной валюте. Поэтому регулятор КНР следит и за оттоком юаней из страны.

Во время перевода юаня из-за рубежа в Китай офшорный юань становится оншорным. При этом не происходит никакой конверсионной сделки, поскольку юань — это одна и та же валюта. Однако между валютными курсами CNY и CNH могут возникать некоторые расхождения при обмене на другую валюту, что связано с разной степенью влияния рыночных факторов.

Практически переход из офшорного юаня в оншорный происходит на валютном контроле. Другими словами, если открыт расчетный или корреспондентский счет в юанях вне КНР (CNH), с него можно платить в континентальный Китай, но только при условии соблюдения требовании валютного законодательства КНР – т.е. при наличии соответствующего экспортно-импортного контракта. При данной оплате на счет в континентальном Китае валюта поступит на счет CNY. Курс при пересечении границы не меняется. Соответственно, при торговых поступлениях юаней из КНР на счет, открытыи за пределами Китая, валюта поступит в CNH. Вне КНР юани перемещаются свободно, но при переводе юаней в материковый Китай они попадают под правила местного валютного контроля, которые требуют соответствующие подтверждающие документы.

Аналогичным образом, иностранный инвестор не может просто перевести юани в материковый юань. В Китае существуют специальные лицензии, которые дают разрешение на ввод офшорного юаня CNH на территорию Китая с целью покупки и продажи ценных бумаг. Валютный контроль в этом случае достигается за счет использования транзитных счетов – чтобы перевести юани в Китай - они сначала переводятся через транзитный счет в китайском банке, где CNH становится CNY.

Китайский юань CNY и CNH. В чем разница между ними.

Юань – пятая по популярности платежная валюта в мире.

У Китая второй по величине ВВП в долларах, что делает его ключевым целевым рынком для международного бизнеса.

Но если вы хотите инвестировать в юань, вам нужно понимать эту валюту, которая на самом деле относится к двум разным валютам: CNY и CNH.

В этой статье рассматриваются все тонкости юаня, а также разница между CNH и CNY.

Понимание китайского юаня.

Прежде чем рассматривать разницу между CNY и CNH, давайте сначала взглянем на юань.

Ренминби (народные деньги) – официальное название валюты, принадлежащей Китайской Народной Республике. Например, название эквивалентно фунту стерлингов или австралийскому доллару.

Однако юань – это название, данное денежной единице.

Другой пример проясняет это различие: хотя официальное название валюты в Северной Америке – доллар США, в повседневной жизни ее называют просто долларом. То же самое с юанями соответственно.

Юань CNY или CNH – в чем разница.

Отсюда следует еще одно различие в отношении юаня.

Есть два типа юаня и, как следствие это: CNY и CNH.

• CNY – китайский юань, торгуемый на оншорном рынке (внутреннем);
• CNH – это китайский юань, торгуемый на оффшорном рынке (на внешних рынках).

CNH и CNY оцениваются в одну и ту же сумму в юанях, и оба они являются валютами одной и той же страны (Китая). Это означает, что CNH обменивается на CNY в соотношении 1:1.

Несмотря на это сходство, CNY и CNH не являются одной и той же валютой.

Они обмениваются на разные суммы, регулируются отдельными органами, торгуются по разным ценам и имеют разные уровни ограничений.

Основные различия:

Для чего используется CNH?

CNH – это тип юаня, торгуемый на оффшорном рынке.

Оффшорный рынок просто относится ко всему за пределами материкового Китая.

Гонконг считается частью оффшорного рынка и поэтому торгует с использованием CNH.

CNH свободно торгуется на валютных рынках по всему миру, и его цена определяется рыночными силами.

Для чего используется CNY?

CNY, с другой стороны, является типом юаня, торгуемого на внутреннем рынке, другими словами, в материковом Китае.

Экономика материкового Китая контролируется правительством, а цена CNY контролируется Народным банком Китая (НБК) и Государственной валютной администрацией (SAFE).

Базовый курс для CNY устанавливается ежедневно, и цена может колебаться только в пределах 2% от этого значения.

Алина Меняйло

Добро пожаловать на Тревел Форум!
Я Алина - автор этого блога, заядлая путешественница и любительница активного отдыха.
На сайте вы найдете лучшие фотографии со всего мира - интересные природные достопримечательности, популярные курорты и пляжи, а также множество туристических советов.
Присоединятесь к нам, если вы любите новые впечатления!